Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц Казань. Нашу современную жизнь очень трудно представить без различных финансовых инструментов. Самыми распространёнными из них являются кредиты и займы. Банки, микрофинансовые организации и простые граждане ссужают друг другу денежные средства под проценты. В таком сотрудничестве одна сторона получает возможность приобрести необходимые товары уже сейчас, не тратя долгие годы на накопление необходимой суммы, другая сторона имеет возможность, давая в долг, заработать на этом. И всё бы ничего, если бы платёжеспособность заёмщика зависела только от него самого, но в реальности глобальный экономический кризис, бесчинство работодателей и непредвиденные проблемы со здоровьем приводят людей к долговой яме.

+7(843)203-34-33

Складывается парадоксальная ситуация - человек, вроде бы, и готов оплачивать задолженность по кредитам, но в действительности такая возможность у него отсутствует. Он крутится, занимает и здесь и там, во всём себе отказывает, еле сводит концы с концами, а расплатиться с долгами не может. Усугубляют ситуацию непрерывные звонки и письма сотрудников банков или коллекторских агентств. Не все граждане имеют возможность прибегнуть к услуге антиколлектор, да и основную проблему она не решает. Кажется, что из этого замкнутого круга нет выхода, но не так давно он появился - это банкротство физ лица. Однако, не всё так просто. Далеко не каждый кредитный юрист в Казани или Москве способен профессионально сопроводить данную процедуру, так как правоприменительная практика только начала формироваться. Но обо всём по порядку. 

 

С 1 октября 2015 года на законодательном уровне закреплена процедура банкротства граждан - физических лиц. Банкротство физического лица производится на основании Главы 10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава «Банкротство гражданина» определяет такие ключевые моменты, как:

  • правовые особенности банкротства физического лица
  • условия легитимности банкротства физического лица
  • процедура банкротства физического лица
  • порядок банкротства физического лица
  • последствия банкротства физического лица

Согласно закону, правом на обращение  в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают:

  • непосредственно сам гражданин
  • кредитор
  • уполномоченный орган

Если гражданин самостоятельно решил подать на банкротство, то для правомерности такой инициативы должны выполняться следующие условия: общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей, обязательства по погашению долга не исполняются в течение 3 месяцев.

 

ВАЖНЫЙ МОМЕНТ: Гражданин обязан самостоятельно подать заявление о банкротстве в арбитраж, если погашение им задолженности перед одним или несколькими кредиторами влечёт невозможность погасить долг перед другими кредиторами и размер такого долга составляет 500 000 рублей и более.

 

Подать заявление на банкротство должника - физического лица может и сам кредитор. Достаточно решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требование кредитора по обязательствам в денежной форме.

 

Кроме того, подать заявление о признании гражданина банкротом имеет право уполномоченный орган. Например Налоговая инспекция или банк — при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, а так же без решения суда по требованиям об уплате обязательных платежей и по требованиям, основанным на кредитных договорах. 

 

Законодательно установлены последствия своевременного обращения в суд с иском о несостоятельности. Для должника они начинают действовать с момента признания его заявления обоснованным арбитражным судом:

  • замораживается погашение требований по всем финансовым обязательствам, в том числе, погашение обязательных платежей;
  • прекращается применение штрафных санкций в отношении задолженности в виде начисления и взыскания пеней, неустоек, штрафов и прочего;
  • срок исполнения по всем обязательствам, имевшим место до принятия иска о банкротстве, считается наступившим;
  • требования кредиторов подаются к физическому лицу строго в порядке установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Поданные и не рассмотрены до момента введения процедуры реструктуризации долга иски, суд оставляет без рассмотрения;
  • приостанавливаются все имеющиеся исполнительные производства.

Указанные выше меры гарантируют должнику защиту от любых недружественных действий кредиторов на период процедуры банкротства.

 

В процессе дела о банкротстве к должнику могут быть применены следующие процедуры:

Процедура банкротства физического лица

Вся процедура банкротства физического лица состоит из нескольких ключевых этапов:

 

      Этап 1

  • сбор необходимых документов в соответствии со ст. 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • составление заявления о признании гражданина банкротом;
  • уплата государственной пошлины;
  • внесение на депозит суда вознаграждения финансового управляющего;
  • направление заявления о признании гражданина банкротом в арбитражный суд;
  • размещение публичной информации о начале процедуры банкротства.

      Этап 2

  • рассмотрение арбитражным судом обоснованности подачи иска о банкротстве гражданина;
  • введение одной из следующих процедур:

- реструктуризация долга, с целью восстановления финансового состояния и платёжеспособности гражданина,

- реализация имущества должника, в случае когда восстановить платёжеспособность гражданина невозможно,

- заключение мирового соглашения, если кредиторы на момент рассмотрения не имеют претензий к должнику и все долги погашены;

  • Назначение финансового управляющего.

      Этап 3

  • финансовый управляющий представляет на собрании кредиторов отчёт по должнику и план реструктуризации задолженности, в случае его необходимости;
  • оценка финансовым управляющим имущественного положения должника на основании запросов в соответствующие государственные органы;
  • проведение финансовым управляющим оценки имущества должника и его реализация с торгов, реализация не может длиться более шести месяцев;
  • подготовка финансовым управляющим отчёта об отсутствии оснований для оспаривания сделок;
  • подготовка финансовым управляющим отчёта о ведении процедуры для арбитражного суда.

      Этап 4

  • арбитражный суд рассматривает отчёт финансового управляющего;
  • арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом;
  • решение вступает в законную силу по прошествии одного месяца.

Последствия банкротства физического лица

У банкротства физического лица имеются негативные последствия предусмотренные ст. 213.30 ГК РФ,а именно:

  • невозможность повторного самостоятельного возбуждения дела о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность оформить кредит или договор займа без указания на факт банкротства;
  • невозможность занимать руководящие должности в юридических лицах (организациях) и каким-либо образом участвовать в их управлении в течении трёх лет.

Кроме того, крайне неприятным последствием является то, что в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу. Такое ограничение действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

 

Кроме негативных последствий у банкротства есть позитивная более весомая сторона:

  • все финансовые обязательства, которые действовали на момент банкротства, списываются с должника при условии, что его имущества недостаточно для погашения имеющейся задолженности;
  • при этом, в отличие от классического исполнительного производства, никакого списания средств с доходов гражданина в счёт полного погашения задолженности перед кредитором не производится; 
  • это позволяет человеку вырваться из долгового плена, начать всё с начала и избавиться от финансовых трудностей, мешавших полноценной жизни!

Почему при банкротстве физ лица лучше прибегнуть к помощи юриста?

Мы уже рассмотрели ключевые нюансы, характеризующие банкротство физ лица, которое только на первый взгляд кажется простым и понятным. На самом деле процедура достаточно сложная, рискованная и трудоёмкая. Затрудняет её и незначительный объём практики, сформированной в нашей стране по данному вопросу. Не каждый юрист Казань, Москва или Санкт-Петербург способен обеспечить качественное юридическое сопровождение банкротства физического лица.

 

Юристы компании Reliable consulting помогут вам объективно оценить перспективы банкротства, проанализировать все имеющиеся риски, оказать качественную правовую поддержку на всех этапах процесса.

 

Самостоятельное необдуманное инициирование процедуры собственного банкротства  чревато серьёзными последствиями - за фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. В том числе за сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство. Соответствующие  поправки в Уголовный кодекс РФ вступили в силу с 1 июля 2015 года.

+7(843)203-34-33

Если у вас возникли какие-либо вопросы - обязательно свяжитесь с нами.

Мы будем рады вам помочь!